26년 3월 10일 어제, 21년에 개설한 KB국민은행의 한도 2500만원 마통에 대한 자동 연장 신청 알림이 왔습니다. 다른 은행은 모르겠으나 국민은행의 경우 자동 연장은 매년 마통 기한이 도래하기 1달 전부터 가능합니다.

해당 알림이 오자마자 바로 국민은행 앱에 접속해 연장 신청을 하였으나 소득 서류를 들고 은행에 방문하라는 메시지가 표시되었습니다. 4년 동안 마통을 이용하면서 이런 적이 없었는데….

집 입주할 때 받은 신혼희망타운 모기지 4억 원과 봉고 EV 차량 구매 시 1,700만 원가량 받은 현대캐피탈 모기지 때문인가 했지만, 해당 대출들은 24년에 실행되었습니다. 이 대출들 때문에 부채가 늘어나 비대면 자동 연장이 불가한 거라면 25년도에 마통 연장이 불가능했어야 했습니다.

직장 때문이라면 이미 직장은 그만두고 개인 사업과 쿠팡이츠, 배민커넥트로 돈을 벌고 있는 상황이었기에 직장 기준도 아니라는 생각이 들었습니다. 무엇보다 예전에 은행 창구에 문의했을 때 마통 개설 시점에 다니던 직장을 그만두더라도 신용도에 문제만 없으면 가능하다고 답변을 들은 기억이 있습니다.

일단 이유를 알아보기 위해 국민은행 고객센터에 문의를 했는데 상담원분이 마통 5년 차가 될 때 은행 방문을 해야 한다 하셨으며 제 소득 기준에 맞는 서류를 문자로 보내주었습니다. 그리고 혹시 모르니 최대한 모든 소득 서류를 다 챙겨가라 일러주셨습니다.

· 본인 신분증
· 주민등록초본(주소이력 포함)
· 사업자등록증
· 소득금액증명원(종합소득세신고자용)
* 프리랜서일경우 추가 준비서류
· 재직증명서, 위촉증명서, 고용계약서 중택1
· 소득금액증명원(사업소득자용/최근1년)) 또는 사업소득원천징수영수증(최근1년)

상담원이 보내주신 서류 목록을 받자마자 해당 서류를 준비하기 위해 쿠팡과 배민에 카카오톡으로 위촉 증명서와 원천징수영수증을 요청했습니다. 쿠팡은 이메일로 접수하고 배민은 구글폼으로 접수하게 되어 있는데, 오전에 접수하면 빠르면 당일에 나오지만 늦어지면 며칠 걸리기도 합니다. 아니나 다를까 쿠팡은 원천징수영수증만 오후에 오고 배민은 위촉 증명서만 왔네요. 당장 다음 날 은행에 방문할 예정이라 급한 대로 홈택스에서 배민의 25년도 원천징수영수증이나 그 외 소득 서류를 뽑으려 찾아봤지만 아직 전산에 조회가 안 되었습니다. 어쩔 수 없이 간이 지급명세서만 스크린샷 찍어 출력해서 서류를 챙겼습니다. 혹여나 아직 제가 제공받지못한 배민과 쿠팡관련 서류가 은행에서 필요하다고 하면, 우선 마통 기한 연장을 신청만 하고 며칠 내로 추가로 서류를 제출할 생각으로 위 서류들만 챙겼습니다.

추가로 개인사업자 관련 소득서류는 현재 3월이라 25년도에대한 종합소득세 신고가 이루어지지 않아 25년도에 신고한 24년도 서류만 준비했습니다. 국세청에 신고된 소득은 2,500만원 가량으로 처참했습니다. 혹시몰라서 25년도 부가세 신고관련 서류도 챙겼습니다.

그리고 빠른 처리를 위해 다음날 오전9시로 대출상담을 예약했습니다.

은행방문 및 상담

약속한 시간에 맞춰 집 근처 은행에 방문했습니다. 첫 타임이라 기다림 없이 바로 은행원이 배정되었습니다. 떨리는 마음으로 준비한 서류를 직원분께 전달하고 마통 기한 연장이 KB스타뱅킹 앱에서 안 되어 왔다고 말씀드리니 직원분께서 서류를 챙겨 보시고는 한동안 전산을 두드렸습니다.

몇분 안지났는데 연장이 거정될까봐 엄청 초조하고 시간이 안갔습니다. 그렇게 30분같은 5분을 기다리니 직원분께서 마통 연장이 가능하다고 말씀해 주셨습니다. 근데 이율이 6%대로 올라간다고 말씀하셨습니다.

어차피 마통 최대가 10년으로 알고 있고 이번에 연장한다 해도 현재 자금 사정상 단시간에 상환하기도 힘들고 매년 연장 안 될까 봐 걱정해야 하기는것도 스트레스고. 추후에 연장거절 되거나 하면 한번에 2500만원을 상환해야할수도 있고…..이런저런 이유로 분할 상환으로 가능한지 대환 대출이 가능한지 여쭈었습니다.

대환대출 성공

직원분께서 잠시 전산을 확인하시더니 분할 상환이 가능한 상품으로 전환이 어렵다고 하셨습니다. 대출이 여러 개라 힘들다고 설명하셨습니다.

참고로 제 대출은 KB국민은행에 해당마통 2500만원과 신혼희망타운 모기지 4억원, 19년도에 받은 자동차 대출이 1100정도 있으며 현대캐피탈에 1700만원 가량의 화물차 대출이 있습니다.

다시 한번 조심스럽게 마이너스 통장 상환 조건으로 대환대출이 되는지 여쭤보았습니다. 직원분께서 또 열심히 전산을 확인하시고 저는 조금이라도 현재 소득이 지금 소득보다 많다는 것을 어필하고자 25년 부가세 신고 자료도 봐달라고 말씀드렸습니다. 실제 소득이 월 800-1200만 원 정도인데 신고가 안 된 부분이 있어 카드 사용 내역 등으로 추정 소득 반영이 가능한지도 여쭈었으나, 직원분 말씀으로는 추정 소득은 담보대출할 때만 본다고 하시네요. 그리고 소득이 적어야 한다며 24년 자료를 들여다보셨습니다.

대출을 받는데 소득이 적어야 한다는 게 의아했지만 일단 기다려 보았는데 대출 한도가 나온다며 대출 주요 계약 설명 확인서라는 종이를 보여주셨습니다. 대출 상품명을 보는 순간 왜 소득이 낮아야 한다고 말씀하셨는지 알았습니다. 서민과 저신용자를 타겟으로 한 정부 금융 상품인 새희망홀씨II였습니다.

7년 상환에 한도 3500에 이율 5.69%

연장하려던 마이너스 통장이 이율도 5.53%로 좋지 않았기에 꽤 좋은 조건인 것 같았습니다. 한도도 새희망홀씨II 최대한도인 3500만원이기도 하고 마다할 이유가 없기에 바로 진행해 달라 했습니다.

하지만 여기서 문제가 발생했습니다. 직원분께서 마이데이터로 로그인한 건강보험 납부 내역에 이번 달 납부분이 빠져있었습니다. 분명히 3월 10일에 카드로 납부가 되어있는 것도 확인했습니다. 직원분께도 분명히 카드로 납부한 것을 확인했다고 말씀드리니 아직 납부한 지 하루도 안 지나서 전산에 반영이 안 된 것 같다며 건강보험에 전화해보라고 하셨습니다.

예상한 대로 건강보험공단 상담원분께서 카드 납부는 납부일 다음 날인 11일 오후부터 순차적으로 전산에 반영된다고 설명해 주셨습니다. 현재 은행이고 대출을 받으러 왔는데 여기서 막혔다고 상황을 설명드리니, 그럼 가상 계좌로 납부하면 몇 분 내로 전산에 반영되고 중복으로 납부한 금액은 나중에 환급 가능하다고 팁을 주셔서 해당 문제를 잘 해결할 수 있었습니다.

이제 대출실행을 기다리기만 하면되는데 직원분께서는 오후에 처리가 될거라고 알려주셨습니다.

빨라야 오후 3시이후에나 되겠지했는데 오후 1시30분경에 바로 실행되버리네요. 실행 후 직원분이 마통은 약정해지 해주시고 대출실행 됐다고 친절하게 전화도 주셨습니다.

남은 천만 원은 차량 대출을 처리해서 대출 개수도 줄였습니다. 차량 대출이 이율이 조금 더 저렴했지만, 새희망홀씨II를 2,500만 원만 받는 것보다 3,500만 원 다 받아서 차량 대출을 전액 상환하는 것이 매달 고정 지출을 줄일 수 있어 그렇게 진행했습니다.

이제 잘 갚는 일만 남았네요. 혹여나 비슷한 상황이신분들 도움이 될까 세세한거까지 적어 보았습니다.

KB국민은행 마이너스통장 대출기한연장 신청

문제는 제가 22년 5월부터 육아휴직중인데다가 회사가 소송문제로 계좌를 다 압류당해 경영악화로 인한 권고사직을 했습니다. 원래 4월말까지 쭉 육아휴직을 하다가 퇴사를 하려했으나 퇴직금도 못준다고 대표가 소액체당금(간이대지급금) 신청하라고 하는 바람에 당장이라도 일을 해야해서 23년 3월10일 KB국민은행 어플에서 마통 자동연장을 승인하고 바로 해당날자로 퇴사처리 요청하여 4대버험 상실신고 처리된 상황입니다.

우선 추후에 알게된 사실인데 마이너스통장 개설당시에 직장인 자격이 아닌 KB국민은행 KB스타클럽 등급으로 무서류 대출을 받았습니다. 마통 자동연장 승인 후 마이너스 통장 연장 관련 고객센터와 제가 거래하는 지점에서 확인 받은 내용입니다. 제가 소득만 있으면 자동연장승인만 하면 문제없다합니다.

하지만 또 하나 변수가 있어서 한달 내내 마음을 졸였습니다. 무슨 생각으로 그런건지 퇴사 후 바로 사업자를 내고 국민은행에서 사업자 통장까지 만들었네요. 현재 소득이 없음을 자진신고 한고나 다름이 없네요. 혹여나 해당건 때문에 소득이 없는 걸로 볼까봐 걱정하다 오늘 KB국민은행 어플에 들어가서 마통을 확인 했습니다.

대출 만기일이 내년인 24년 4월 10일로 연장되어 있네요. 이율은 사악합니다. 신용등급 점수가 만점에 가까운데도 6.8%입니다. 그나마 7%대에서 내렸네요. KB국민은행에 마통이 하나 더 내일 날자로 연장될게 있는데 지금 상황봐서는 그 마통도 문제없이 연장될것 같습니다.

쓸대없이 육아휴직때부터 몇달동안 마음고생한것 같네요. 직장인 자격이었으면 문제가 됐을 수도 있겠지만 다행히 KB스타클럽 등급 기준으로 인한 무서류 대출이라 잘 넘어간것 같습니다.

• 사업자 대표 신분증
• 사업자등록증 사본
• 도장(사인대체가능)

준비라고 할것도 없이 당연하고 간단한 서류입니다. 한도제한계좌도 염두해두고 있었으나 이제 사업시작하는 단계라 거래내역도 없고 상호 간판도 없고.. 그냥 은행으로 갔습니다.

당연히 가기전에 KB스타뱅킹 앱으로 예약하고 갔습니다. 월요일이라 확실히 대기자가 많네요. 예약할시 14명입니다.

은행에도착하여 30분쯤 기다렸을까.. 지겨워서 사업자통장도 비대면 개설이 되는지 KB스타뱅킹 앱에서 눌러보니까 진행이 되네요. 그런데 몇단계 지나고 나니 계좌 개설이 안된다고 나옵니다. 곰곰히 생각해보니 얼마전 건설노동자 카드 만들때 하나은행 계좌를 개설한게 생각이 납니다. 기다린 시간이 아까워서 포기안하고 더 기다렸습니다.

제 순번이 방송으로 나옵니다. 바로 해당창구로 갔는데 입출금 창고라고 합니다. 앱에서 대기표를 잘못클릭했네요. 신규로 돌려주신다고 신규 기준으로 제 순번올때까지 기다려야 한다고합니다.

다시 30분이 지났습니다.

드디어 제 차례가 왔습니다. 신분증과 사업자등록증을 드렸는데 다른 서류는 없냐고 하십니다. 어떤 서류를 말씀하시는 거냐 여쭈니 간판이나 매장 사진등을 말씀하시네요. 그게 있어야 한도제한 없이 만들 수 있다고 하시네요.

우선 직원분께 계좌 개설과 신용카드, 그리고 인터넷 뱅킹 신청한다고 말씀드렸습니다. 몇번 키보드 두드리시더니 20일 계좌개설 제한에 걸려있다고 하시네요. 그러면서 은행 내부 등급도 로얄등급으로 좋고 신용도도 좋고 다시 오셔야하니 윗분 승인받아 그냥 만들어 드린다고 합니다. 그냥 기다리길 잘한 것 같습니다.

그리고 혹시나 해서 한도 제한 계좌로 만들어 지냐고 물어보니 그역시도 로얄 등급이라서 풀어준다고 합니다. 나중에 찾아보니 이 부분은 공식적으로 국민은행에서도 안내한 내용이 있네요. 국민은행 스타클럽 등급인 MVP와 로얄 등급은 한도제한을 앱에서도 직접 풀수가 있습니다.

그렇게 한참을 기다리고 사인하고 비밀번호 누르고 사인하고 드디어 제 사업자통장이 만들어 졌습니다. 카드는 3-4일 뒤에 찾으러 오라하시고 번호표 뽑지말고 바로 오라고 안내해 주시네요.

확실히 국민은행이 주거래 고객한테는 최고인것 같습니다. 등급에 따라 비대면 대출도 5천만원 까지 가능하기도 하고요.

OTP는 약간 통통한 모델은 로얄등급이라 무료이지만 카드형 OTP는 MVP등급만 무료라고 합니다. 그래도 카드형이 소지하기 편할것 같아 발급비 만원주고 발급받았습니다.

솔직히 한도제한계좌는 대출, 카드 발급등 여러가지 조건과 행원 재량에 따라서도 풀리는건 알고 있었지만 20일 계좌 개설 제한도 풀수 있다는건 오늘 처음 알았습니다. 행원분을 잘만난것 같기도 하고요. 이제 열심히 사업해서 저 통장에 돈을 채울일만 남았네요. 이상 KB국민은행 사업자 통장 개설 후기 였습니다.

마이너스통장의 경우 1년마다 연장해야하는데 만기 한달전부터 연장신청이 가능합니다. 오늘 자정이지나 혹시나 하는 마음에 KB스타뱅킹 앱에 들어가서 대출 기한연장이 뜨는지 확인했습니다.

기대안하고 들어갔는데 딱하고 뜨네요. 그런데 하나만 뜹니다. 하루 차이로 대출을 두번받았기에 또하나 마통계좌는 내일 뜨려나 했습니다.

그런데 이게 자동연장 동의를 눌렀더니 두개가 뜨네요. 신나서 바로 동의를 눌렀습니다. 여기까진 좋았는데..

좀전까진 좋았는데 적용금리가 어마어마합니다. 오늘 낮에 국민은행에서 대출이자 낮춘다는 뉴스를 봤는데 아직 적용이 안되었나봅니다. 그래도 연장만 되어도 감사할것 같습니다. 조금 아쉽지만요.

근데 문제는 이건 단순히 연장 동의만할뿐 진짜 실행은 추후에 일어난다는거.. 혹시 모르니 내일 은행에 가서 상담받아봐야겠습니다. 제발 연장 되었으면 좋겠네요.

다음날 후기입니다.

일어나자마자 모세기관지염으로 첫째 병원갔다가 어린이집보내고 서둘러 KB국민은행 위례점에 방문했습니다. 가기전 KB스타뱅킹앱으로 확인시 분명 개인대출 창구 대기자 0명이었는데 40분을 기다렸네요.

결론은 반만 연장 되었다입니다. 제 마통이 2개 계좌인데 하나만 연장이 되고 또 하나는 아직 한달이 안되어 연장은 안되어서 시간지나면 될거라고 합니다.

참고로 이전에 은행창구에 문의한 결과 제가 받은 마이너스 통장의 개설 조건은 직장인이 아닌 KB국민은행 스타클럽 등급에 의한 비대면 무서류 대출이라고 합니다. 스타클럽의경우 위표와같이 비대면 무서류로 5000만원까지 대출이 가능하고 지점방문시 DSR한도내에서 보증없이 신용대출이 가능하다 합니다. 그래서 그런지 육아휴직때문에 건강보험료 납입기록이 없는게 문제가 안되어 추가서류 제출요구가 없었던것 같습니다.

필요한 서류는 아래와 같습니다.

• 기본증명서(상세)
• 가족관계증명서(상세)
• 아이 도장
• 부모님(본인) 신분증

가족관계증명서와 기본증명서는 출생신고 후 2주이내에 발급(인터넷 출력도 가능)이 되는데 월요일에 출생신고하고 목요일 오후에 처리되었습니다. 다음날이 1월1일이라 또 미뤄지네요 ㅎㅎ

이 서류들을 들고 KB국민은행 위례점으로 갔습니다. 출발할때 국민은행 앱으로 저번에 서류때문에 다시 돌아왔을때 상담해주셨던 직원분한테 다시 배정되었는데 기억해시주시고 반갑게 맞아주셨습니다.

이번에는 철저히 준비해간만큼 순조롭게 진행되었습니다.추가적으로 아이 현금카드 2000원과 OTP 10000원이 들어 갔습니다. 체크카드는 14세 이상부터인가 가능하다고 합니다. OTP는 보안카드로 하면 무료이고 기계로 된거는 5천원 카드형이 10000원입니다. 제가 로얄스타 등급이라 그냥 받을수 없냐고 여쭤보니 가족 등록하면 가능한데 당장안되고 다시와야한대서 그냥 10000원 주고 했습니다.

서류는 시대가 시대인만큼 종이에 작성안하고 태블릿을 통하여 진행하는데 아이 이름과 제 이름, 그리고 와이프 이름을 엄청나게 적어야 합니다.

처리해주시는 동안 아이 계좌가 등록되었다는 문자를 받고 바로 모바일로 로그인을 해서 로보쌤으로 펀드를 가입하려했으나…아이가 어려서 가입이 안된다는 메시지가 뜹니다. 지점 가입은 가능하다는데 그러면 해지할때도 지점에 와야한대서 패스 했습니다. 결론적으로 아이 입츌금 통장과 청약만 가입했습니다.

아이 통장 표지는 뽀로로입니다. 제가 더 가지고 싶은..

그렇게 지하 주차장으로 가서 가만히 생각해보니 증권 계좌는 펀드가 가능할것같은 느낌이 들어서 다시 국민으행으로 가서 대기…. 그새 좀전에 통장 만들어 주신분이 식사하러 가셨네요 ㅠㅠ

생각보다 중간에 비어있는 번호가 많아서 40분만에 다른 직원분한테 배정되었습니다. 조금전 옆자리 직원분께 통장 만들었다 말씀드리고 은행통장 개설시 제출했던 가족관계증명서와 기본증명서를 사용해서 증권 계좌를 만들 수 있냐 여쭤보니 옆자리 가셔서 서류 가지고 오셨네요.

은행 통장 만들때는 시간이 꽤 오래걸렸는데 증권계좌는 금방 개설됩니다. 통장을 주는건 아니고 증권 계좌번호가 적힌 종이하나 줍니다. 그걸로 증권사 앱으로 들어가서 회원가입하고 증권용 공인 인증서를 만들면 거래가능합니다.

은행에서 나오자마자 아이 KB증권통장으로 소액 입금 후 펀드 가입했습니다.

참고로 국민은행에서 KB증권 외에도 대부분의 증권사 통장을 만들 수 있습니다.

이제 다음 할일은 아이 통장으로 넣은 돈 증여세 신고..요건 다음에 포스팅 하겠습니다.